El lavado de activos<\/strong> representa uno de los principales riesgos para la econom\u00eda ecuatoriana. <\/p>\n Pese a la existencia de informaci\u00f3n p\u00fablica, marcos legales <\/strong>y reportes de operaciones inusuales, persisten dudas sobre la eficacia del sistema antilavado<\/strong> y el papel que desempe\u00f1a la Unidad de An\u00e1lisis Financiero y Econ\u00f3mico (UAFE<\/strong>).<\/p>\n Luis Tobar, analista econ\u00f3mico, explica que existen mecanismos legales y p\u00fablicos<\/strong> para analizar si una persona o empresa tiene coherencia entre sus ingresos, su nivel de vida<\/strong> y sus activos.<\/p>\n \u201cCualquier ciudadano puede realizar una triangulaci\u00f3n a trav\u00e9s de tres fuentes oficiales con informaci\u00f3n que est\u00e1 al alcance de todos. El problema es que no se hace de forma sistem\u00e1tica desde el Estado\u201d, se\u00f1ala. <\/p>\n<\/blockquote>\n Estas herramientas permiten detectar si alguien adquiere propiedades sin respaldo econ\u00f3mico aparente. <\/p>\n Adem\u00e1s, Tobar advierte sobre la entrega de pr\u00e9stamos informales en comercios<\/strong>, sin control alguno y con tasas que superan el 300 % anual. Este mecanismo puede convertirse en una v\u00eda para el lavado de activos<\/p>\n \u201cQui\u00e9nes son los due\u00f1os de esos recursos y por qu\u00e9 las autoridades no hacen nada al respecto, si se sabe de estas operaciones ilegales\u201d, increpa.<\/p>\n Otro de los puntos sensibles es el uso de dinero en efectivo<\/strong> en transacciones de alto valor, especialmente en bienes ra\u00edces. <\/strong><\/p>\n El abogado penalista Julio Cueva advierte que incluso una venta \u201clegal\u201d en efectivo puede poner en riesgo al vendedor.<\/p>\n \u201cCuando ingresas ese dinero al sistema financiero se genera una alerta. La UAFE reporta a la Fiscal\u00eda y te piden justificar la licitud del dinero\u00bb, comenta.<\/p>\n \u00abEs mejor exigir pagos bancarizados en transacciones de bienes ra\u00edces; si alguien no quiere, lo m\u00e1s sano es no vender\u201d.<\/p>\n<\/blockquote>\n Desde julio de 2025, con la entrada en vigencia de la Ley Org\u00e1nica de Prevenci\u00f3n, Detecci\u00f3n y Combate del Delito de Lavado de Activos<\/strong>, los notarios tienen prohibido autorizar contratos de transferencia de dominio realizados en efectivo o al contado. <\/p>\n Catalina Carpio, experta en prevenci\u00f3n de lavado de activos, expresa sus dudas sobre la efectividad del control en cantones peque\u00f1os<\/strong>, donde hay pocos notarios y donde el crimen organizado \u00abtiene ra\u00edces\u00bb.<\/p>\n Agreg\u00f3, que hay debilidades <\/strong>en el control estatal. Falta de un cruce eficaz de informaci\u00f3n entre la UAFE, las superintendencias, notarios \u2014que est\u00e1n en primera l\u00ednea para detectar operaciones sospechosas\u2014 y registros de la propiedad y mercantil, pese a que estos actores concentran informaci\u00f3n clave sobre activos.<\/p>\n La UAFE obtiene informaci\u00f3n principalmente de los llamados \u201csujetos obligados a reportar\u201d. <\/p>\n Es un universo de m\u00e1s de 23.000 personas naturales y jur\u00eddicas, que incluye bancos, cooperativas, inmobiliarias<\/strong>, notarios, fundaciones, organizaciones pol\u00edticas, <\/strong>clubes de f\u00fatbol, joyer\u00edas, casas de apuestas<\/strong> y hasta hip\u00f3dromos.<\/p>\n Se suman bases de datos de otras entidades p\u00fablicas como el SRI. Adem\u00e1s, alertas de la cooperaci\u00f3n internacional. <\/strong>Italia, a trav\u00e9s de la Guardia di Finanza, ha colaborado en investigaciones sobre flujos financieros sospechosos.<\/p>\n La Asociaci\u00f3n de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca<\/strong>) se\u00f1ala que las entidades financieras solo reportan operaciones inusuales<\/strong>. Pero no tienen conocimiento del destino final de esos reportes. <\/p>\n \u201cLa UAFE y la Fiscal\u00eda son las que determinan si un hecho es sujeto de investigaci\u00f3n o no. Los reportes que realizan los bancos a las entidades de control, son de car\u00e1cter reservado<\/strong>\u201d, indica el gremio.<\/p>\n Uno de los mayores problemas del debate p\u00fablico son las cifras.<\/strong> <\/p>\n En agosto de 2025, la asamble\u00edsta de ADN, Valentina Centeno<\/strong>, afirm\u00f3 que la econom\u00eda criminal mueve 30.000 millones de d\u00f3lares anuales<\/strong>, equivalente al 83 % del presupuesto nacional, que bordea los 36.000 millones. <\/p>\n No obstante, no existe evidencia que respalde esa cifra<\/strong>, y expertos la califican como desproporcionada.<\/p>\n Estudios acad\u00e9micos sit\u00faan la econom\u00eda criminal entre 2.200 y 4.000 millones de d\u00f3lares anuales. <\/p>\n El Centro Estrat\u00e9gico de Geopol\u00edtica (CELAG) estim\u00f3 que en 2021 se lavaron alrededor de 3.500 millones de d\u00f3lares en el sistema financiero<\/strong>. <\/p>\n El 16 de enero de 2026, el director de la UAFE, Jos\u00e9 Julio Neira, afirm\u00f3 en una entrevista que en 2025 se habr\u00edan reportado 1.577 millones de d\u00f3lares<\/strong>, pero esa cifra no consta en informes oficiales<\/strong> ni en documentos verificables, seg\u00fan una revisi\u00f3n de Ecuador Chequea.<\/p>\n Esto ha generado cuestionamientos sobre la falta de acciones visibles<\/strong>, como congelamiento de cuentas, que seg\u00fan expertos solo se ha aplicado en episodios puntuales. <\/p>\n Human Rights Watch document\u00f3 que en septiembre de 2025, la UAFE congel\u00f3 cuentas de organizaciones ind\u00edgenas y ambientalistas<\/strong>, as\u00ed como de sus miembros, en el contexto de protestas contra la eliminaci\u00f3n de subsidios al di\u00e9sel.<\/p>\n Alex Sierra, exdirector de la UAFE, advierte que cuando se intenta lavar activos, se busca disfrazar y alejar el origen del delito.<\/p>\n \u00abEl lavado de activos siempre parte de un delito precedente: corrupci\u00f3n, miner\u00eda ilegal, defraudaci\u00f3n fiscal, trata de personas o narcotr\u00e1fico\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n Para Roberto Andrade, abogado especializado en delitos econ\u00f3micos, el problema no es la ley, sino su aplicaci\u00f3n. <\/p>\n \u201cMientras no haya una estrategia com\u00fan entre UAFE, Fiscal\u00eda y superintendencias, nada se va a resolver\u201d.<\/p>\n La experta Catalina Carpio advierte que existen vac\u00edos en actividades virtuales, criptomonedas e influencers<\/strong>, donde el control estatal es m\u00ednimo.<\/p>\n \u00abEl crimen organizado est\u00e1 muy bien asesorado por profesionales que conocen exactamente el tema\u00bb, asegura.<\/p>\n<\/blockquote>\n Carpio se\u00f1ala que la matriz de riesgos de la Superintendencia de Compa\u00f1\u00edas se encuentra desactualizada. <\/p>\n Asimismo, cuestiona la efectividad de la Ley Org\u00e1nica de Extinci\u00f3n de Dominio,<\/strong> vigente desde 2021, ya que, pese a facultar al Estado a tomar posesi\u00f3n de bienes vinculados a delitos como narcotr\u00e1fico, corrupci\u00f3n o lavado de activos, no ha producido sentencias hasta la fecha.<\/strong><\/p>\n Advierte que las reformas legales<\/strong> introducidas posteriormente debilitaron el alcance de la extinci\u00f3n de dominio. Esto al exigir sentencia ejecutoriada en los casos de testaferrismo,<\/strong> una condici\u00f3n que termina favoreciendo a redes de corrupci\u00f3n y a los grupos de delincuencia organizada. <\/p>\n En ese contexto, sostiene que uno de los principales desaf\u00edos del Gobierno es impulsar una nueva reforma legal para<\/strong> aplicar a ese delito.<\/p>\n Finalmente, observa que la capacidad operativa de la UAFE se ve comprometida debido a que su direcci\u00f3n recae en una autoridad que concentra m\u00faltiples funciones dentro del Estado. Esto \u2014seg\u00fan indica\u2014 dificulta un an\u00e1lisis financiero<\/strong> sostenido y especializado.<\/p>\n La UAFE anunci\u00f3 el 31 de enero de 2026, que cuenta con el nuevo Reglamento para la Ley de Prevenci\u00f3n del Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos<\/strong>, tras la emisi\u00f3n del decreto ejecutivo 298. <\/p>\n La normativa crea el Consejo Nacional de Coordinaci\u00f3n contra el Lavado de Activos<\/strong> (CONCLAFT) y el Plan Nacional de Acci\u00f3n Estrat\u00e9gico 2026-2030, basado en la Evaluaci\u00f3n Nacional de Riesgos.<\/p>\n\n
Informaci\u00f3n p\u00fablica <\/h2>\n
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![\"\"](\"https:\/\/elmercurio.com.ec\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/tarjetas-1024x634.jpeg\")
<\/figure>\n<\/figure>\nCompras en efectivo<\/h3>\n
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\u00bfDe d\u00f3nde obtiene informaci\u00f3n la UAFE?<\/h3>\n
\u00bfCu\u00e1nto dinero se lava en Ecuador?<\/h2>\n
Vac\u00edos estructurales y falta de coordinaci\u00f3n<\/h3>\n
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UAFE emite reglamento <\/h3>\n