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La Superintendencia de Bancos identificó 68 entidades financieras que operaban sin la debida autorización legal en el territorio ecuatoriano durante el último año. El titular de la institución, Roberto Romero, explicó que estos negocios utilizaban fachadas bancarias para captar dinero del público sin registros oficiales. Los operativos de control incluyeron la participación directa de la autoridad en clausuras físicas mediante el uso de resguardo policial específico.
La entidad remitió los hallazgos a la Fiscalía General del Estado para iniciar las investigaciones penales contra los responsables de estas organizaciones.
Detección de entidades clandestinas y operativos
El funcionario relató que el primer hallazgo de operaciones sospechosas ocurrió pocos días después de asumir su cargo en enero de 2025. El equipo técnico comprobó que la supuesta cooperativa carecía de registros en la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria y en su entidad.
Actualmente, la mayoría de estos negocios permanecen cerrados mientras otros enfrentan procesos judiciales bajo la supervisión de los fiscales encargados del caso. Romero indicó que los involucrados actúan en la clandestinidad y cambian frecuentemente su actividad comercial para intentar evadir los controles de las autoridades. Las investigaciones determinaron que algunas de estas estructuras ahora funcionan como peluquerías u otros comercios pequeños para evitar la captura de recursos.
El seguimiento de las redes sociales permite identificar ofertas engañosas que circulan para atraer a clientes con promesas de altos beneficios económicos. La institución habilitó rutas de denuncia sencillas para que los afectados reporten estafas o movimientos sospechosos de manera inmediata y segura. Debido a la falta de reportes oficiales, el Estado desconoce el monto exacto de dinero captado por estas instituciones calificadas como fantasmas.
Incremento de reportes por operaciones sospechosas
Las entidades financieras bajo control estatal enviaron 7.670 reportes de operaciones sospechosas a las autoridades competentes durante el transcurso del año 2025. Esta cifra representa un aumento del 41,84% en comparación con los datos registrados por el sistema bancario nacional en el periodo 2024.
El volumen de alertas actuales constituye el registro más alto desde el año 2022 cuando apenas se contabilizaron 4.224 informes de alerta. Los 27 bancos privados y públicos del país generaron el 70% de estos avisos enviados directamente para la investigación de la UAFE. Este mecanismo de control busca prevenir el lavado de activos y otros delitos financieros que afectan la estabilidad del mercado económico nacional.
Los oficiales de cumplimiento monitorean las transacciones de los usuarios para identificar crecimientos patrimoniales que no guardan relación con sus ingresos habituales. Por ejemplo, un depósito de 300.000 dólares realizado por un cliente con perfiles de ingresos bajos activa inmediatamente las alarmas del sistema. Si el ciudadano no justifica documentalmente el origen del dinero, la institución califica el movimiento como una operación sospechosa según la normativa. En cambio, si el usuario presenta los respaldos legales correspondientes, la alerta se mantiene únicamente como una transacción inusual dentro del expediente.
Sujetos obligados y control institucional
Un total de 23.000 sujetos tienen la obligación legal de reportar movimientos extraños a los entes de control para evitar sanciones administrativas. Entre los obligados constan las cooperativas de ahorro, empresas privadas, notarios públicos, organizaciones políticas y diversas fundaciones sin fines de lucro existentes.
La Intendencia Nacional de Riesgos supervisa que estos actores cumplan con los protocolos de vigilancia establecidos en la ley de prevención vigente. El trabajo articulado entre los oficiales de cumplimiento y la fiscalía permite agilizar los procesos penales contra las redes de delincuencia económica. La Superintendencia de Bancos publica los nombres de las entidades no autorizadas en su portal web para proteger el patrimonio de los ecuatorianos.
